宏觀政策看落實·金融篇
——對浙江、湖北、廣東三省貨幣政策落實情況的調(diào)研（副題）
今年以來，我國貨幣政策堅持穩(wěn)健取向，實現(xiàn)了較好的調(diào)控效果，有力支持經(jīng)濟發(fā)展恢復(fù)向好。人民銀行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對普惠金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融服務(wù)，增強經(jīng)濟增長的潛能。在精準(zhǔn)有力的貨幣政策支持下，我國金融運行總體平穩(wěn)，流動性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實體經(jīng)濟的融資成本穩(wěn)中有降，金融支持實體經(jīng)濟的力度明顯增強。
(資料圖)
從托舉大項目、大工程，到支持小企業(yè)、小農(nóng)戶，金融活水如何有效傳導(dǎo)，助力高質(zhì)量發(fā)展？日前，記者跟隨人民銀行、國家開發(fā)銀行等調(diào)研組，赴浙江、湖北、廣東三省進行專題采訪。
普惠金融服務(wù)小微主體、助力鄉(xiāng)村振興
“新的保鮮膜生產(chǎn)線開起來了！”湖北康嘉順實業(yè)有限公司負責(zé)人劉潤浥介紹，企業(yè)在今年實現(xiàn)了擴產(chǎn)計劃。
去年，劉潤浥就打算貸款擴大生產(chǎn)，但思考再三還是打了“退堂鼓”：“多開一條生產(chǎn)線，就要多雇三四十個人，這對我們小微企業(yè)來說壓力很大，去貸款也拿不出抵押物?！?/p>
今年初，湖北銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心客戶經(jīng)理周國康了解到這一情況，及時送上“訂單貸”服務(wù)，幫劉潤浥重啟擴產(chǎn)計劃?！皼]想到憑出貨單就能獲得授信，兩天內(nèi)拿到了1000萬元貸款?！眲櫅耪f，金融服務(wù)更便捷，讓企業(yè)經(jīng)營加快回暖。
今年以來，人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，細化小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，持續(xù)提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。金融機構(gòu)落實政策要求，在疏通小微企業(yè)融資渠道的同時，通過多種方式降低小微主體融資成本。
“訂單貸”“政采貸”“云鏈貸”……在人民銀行的引導(dǎo)下，針對小微企業(yè)缺抵押、信用弱的特點，湖北省相關(guān)部門鼓勵銀行機構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特征、企業(yè)需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在風(fēng)險可控前提下，拓寬抵押范圍，推出應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉單、知識產(chǎn)權(quán)、畜禽活體等抵押方式，加大信用貸款投放力度。同時，組織銀行機構(gòu)加大力度摸排無貸戶融資需求，開展首貸擴展專項行動，拓寬小微企業(yè)融資覆蓋面。截至目前，湖北全省銀行機構(gòu)小型微型企業(yè)“首貸戶”貸款金額386億元，新增“首貸戶”1.61萬戶。
有了農(nóng)業(yè)銀行杭州分行750萬元的貸款支持，杭州銀江環(huán)?？萍加邢薰镜男马椖柯淞说?。公司副總經(jīng)理沈小明算了一筆賬：企業(yè)享受普惠金融貸款利率，融資成本進一步降低；享受“無還本續(xù)貸”服務(wù)，獲得穩(wěn)定融資支持；享受“隨用隨借、隨借隨還”模式，可靈活根據(jù)生產(chǎn)周期調(diào)動資金……
“金融服務(wù)及時又貼心，讓我們有底氣加快建設(shè)環(huán)保設(shè)施運維系統(tǒng)。”沈小明說。
“近年來，人民銀行充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具作用，通過提供激勵資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加普惠小微貸款投放?！比嗣胥y行有關(guān)負責(zé)人表示，金融機構(gòu)改進內(nèi)部資源配置和政策安排，強化科技手段運用，加快建立“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制，小微企業(yè)貸款保持“量增、面擴、價降”良好態(tài)勢。
統(tǒng)計數(shù)字也從一個側(cè)面反映出小微企業(yè)的獲得感。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，3月末，普惠小微貸款余額26.2萬億元，同比增長26%，較2017年末增長了2倍多；普惠小微授信戶數(shù)5765萬戶，同比增長14.4%，較2017年末增長3倍多；3月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率4.42%，同比下降41個基點，處于歷史較低水平。
經(jīng)過多年發(fā)展，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得了長足進步。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入實施，農(nóng)村金融服務(wù)提升空間凸顯。如何健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，解決“三農(nóng)”融資難題？答案寫在田間地頭。
啜飲一杯“網(wǎng)紅”英紅九號奶茶、體驗炒茶制茶全過程、游覽紅旗茶廠老廠區(qū)……廣東省清遠市英德紅茶產(chǎn)業(yè)園里，游人絡(luò)繹不絕。
“產(chǎn)業(yè)園上上下下、產(chǎn)業(yè)鏈從頭到尾都得到了金融支持?！碑a(chǎn)業(yè)園開發(fā)方廣州科德投資有限公司總經(jīng)理蘇劍良介紹，農(nóng)業(yè)銀行清遠分行推出的“產(chǎn)業(yè)園區(qū)實施主體貸”支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，“農(nóng)業(yè)龍頭貸”“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“惠農(nóng)e貸”為入園的茶企茶農(nóng)提供融資服務(wù)。
“我們創(chuàng)新‘政府增信+農(nóng)業(yè)龍頭+基地+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶’的供應(yīng)鏈金融模式，大力支持帶動力強的龍頭企業(yè)發(fā)展，推動紅茶種植集中連片，也帶動農(nóng)民大面積種植紅茶，實現(xiàn)了企業(yè)增盈、農(nóng)民增收，助推了產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。”農(nóng)業(yè)銀行清遠分行有關(guān)負責(zé)人說。
打通金融服務(wù)觸達農(nóng)村末梢的堵點，不僅有“龍頭帶動、培育產(chǎn)業(yè)”，還有“化整為零、整村授信”。
“我們擴大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息采集范圍，全面科學(xué)評定農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用等級，同時支持金融機構(gòu)通過‘農(nóng)融通’平臺查詢涉農(nóng)信用信息，以信用村為單位，為信用良好的農(nóng)村經(jīng)濟主體提供信貸支持，解決農(nóng)民貸款難題?！比嗣胥y行清遠市中心支行行長劉淑敏介紹，今年4月末，清遠市涉農(nóng)貸款余額突破千億元大關(guān)，同比增長15.71%。
在人民銀行的支持下，在支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具的引導(dǎo)下，金融機構(gòu)加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，金融資源更多流向“三農(nóng)”領(lǐng)域。截至3月末，涉農(nóng)貸款余額53.04萬億元，同比增長16.2%；金融精準(zhǔn)幫扶貸款余額5.01萬億元，同比增長8.1%。
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵創(chuàng)新力度加大
走進位于廣東省佛山市的廣東星聯(lián)精密機械有限公司立體智能倉庫，偌大的廠區(qū)，5個人就能管控所有的物資流動。一旁的數(shù)字化車間內(nèi)，布滿了生產(chǎn)吹瓶模具的高端數(shù)控機床，“我們的數(shù)字化工廠正在向智能化邁進，改造完成后，產(chǎn)能將提高5至8倍?！惫究偨?jīng)理姜曉平說。
姜曉平介紹，企業(yè)不久前得到中國銀行佛山分行3000萬元“數(shù)字貸”，享受100%貼息，將大大加快公司數(shù)字化、智能化改造進程。
更讓他振奮的是，金融支持讓公司更有底氣加大研發(fā)投入，加快攻克輕量化吹瓶模具、耐高溫瓶坯等多項行業(yè)核心技術(shù)難題。據(jù)介紹，中國銀行佛山分行在了解該公司的經(jīng)營現(xiàn)狀和融資需求后，在沒有抵押物、只有股東擔(dān)保融資的情況下，制定了符合其研發(fā)項目特點的融資方案。
金融機構(gòu)“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制的背后，是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支撐?！叭ツ耆嗣胥y行創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新再貸款工具，按貸款本金的60%提供1.75%的資金支持利率，既提升了我們支持科技創(chuàng)新企業(yè)的積極性，也大大降低了符合條件企業(yè)的財務(wù)成本?！敝袊y行佛山分行行長翁作林說，該行已為300多家像星聯(lián)精密這樣的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款共30億元。
2022年4月以來，人民銀行設(shè)立4000億元科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的中長期信貸投放，截至2022年底，帶動21家全國性銀行向6.3萬家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬億元。
推動企業(yè)加大創(chuàng)新力度、加快轉(zhuǎn)型升級，金融工具持續(xù)發(fā)力。去年9月，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構(gòu)向設(shè)備更新改造領(lǐng)域提供優(yōu)惠貸款，財政部門按規(guī)定給予貼息。該項金融工具設(shè)立以來，帶動金融機構(gòu)向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等10個重點領(lǐng)域發(fā)放設(shè)備更新改造貸款2290億元，貸款加權(quán)平均利率2.7%，有力支持了重點領(lǐng)域設(shè)備更新改造，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。以佛山市為例，截至2023年4月末，全市已有30家銀行推出91個“數(shù)字貸”金融產(chǎn)品，支持294家制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。
“科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等階段性工具充分考量了當(dāng)前經(jīng)濟形勢，圍繞重點領(lǐng)域服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在向創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)放貸款后，金融機構(gòu)還要持續(xù)做好跟蹤服務(wù)?！蔽套髁直硎荆罄m(xù)，銀行將主動加強貸款資金流向監(jiān)控和管理，確保貸款資金用途與申請一致、合法合規(guī)，同時協(xié)助企業(yè)加快貸款貼息申請等工作，讓政策扎扎實實落地。
開發(fā)性金融服務(wù)擴基建、強制造
一趟滿載義烏小商品的海鐵聯(lián)運班列，從義烏西站鳴笛啟程，一路向東，到達寧波舟山港鐵路穿山港站。從內(nèi)陸裝車，到集結(jié)等待出海，只要6小時。
另一邊，從南美漂洋過海而來的鐵礦石，在寧波舟山港鼠浪湖碼頭進行混礦作業(yè)，經(jīng)由水鐵中轉(zhuǎn)后，源源不斷地輸送至各地的鋼鐵企業(yè)。
近年來，隨著浙江海港集團陸續(xù)完成浙江省寧波市、舟山市、嘉興市、臺州市、溫州市等地的港口以及義烏陸港的“一體化”整合，寧波舟山港的“海岸線”不斷延伸，貨物吞吐量屢創(chuàng)新高，連續(xù)14年位居全球第一。“一體化”整合也促進了各個港區(qū)錯位發(fā)展、良性競爭，推動集團資產(chǎn)規(guī)模和利潤連年增長。
“寧波舟山港一體化發(fā)展離不開開發(fā)性金融的大力支持?！闭憬『８奂瘓F財務(wù)部負責(zé)人介紹，國家開發(fā)銀行寧波分行為港口建設(shè)提供了中長期貸款等多渠道資金，截至2023年5月末，貸款余額超122億元，其中中長期貸款余額近100億元，有力支持了寧波舟山港建設(shè)一流強港。
站在穿山港區(qū)向碼頭眺望，高高的橋吊上不見操作司機的身影。他們?nèi)缃癫挥迷倥郎?0多米高的操作間，而是通過“岸橋遠控模擬系統(tǒng)”遠程操控集裝箱。
“開發(fā)性金融也為智慧港口建設(shè)提供支撐?！痹撠撠?zé)人說，目前國家開發(fā)銀行支持的另一智能化集裝箱碼頭試點梅山港，正在緊鑼密鼓地進行數(shù)字化、智能化改造。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是穩(wěn)投資的“壓艙石”。有著中長期投融資優(yōu)勢的開發(fā)性金融，為投資大、工期長的重大項目提供有力支持。僅在交通運輸領(lǐng)域，今年前5月，國家開發(fā)銀行就已發(fā)放貸款2687億元，支持鐵路、公路、水運、城市軌道交通、機場等現(xiàn)代綜合交通運輸體系建設(shè)。
除了提供中長期貸款，今年以來，人民銀行支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行設(shè)立的政策性開發(fā)性金融工具也在加快投放，用于補充投資包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項目資本金，支持重大項目盡快形成實物工作量，為穩(wěn)投資、穩(wěn)大盤發(fā)揮更大作用。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，此前政策性開發(fā)性金融工具共投放兩批次7399億元，涉及項目總投資超過9萬億元。這一金融工具進一步撬動商業(yè)性金融機構(gòu)資金參與，目前主要銀行配套貸款已簽約1.4萬億元，發(fā)放近4000億元。
制造業(yè)是實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)。支持重大項目穩(wěn)步推進的同時，開發(fā)性金融加大制造業(yè)中長期貸款投放，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
“我們年產(chǎn)8萬噸的熱軋銅帶項目得到了國家開發(fā)銀行寧波分行貸款支持?！睂幉ń鹛镢~業(yè)（集團）股份有限公司財務(wù)負責(zé)人王瑞介紹，面對復(fù)雜多變的國際經(jīng)濟形勢，在銀行長期資金支持下，公司迎難而上，加速布局投資數(shù)億元的項目，新建項目預(yù)計新增產(chǎn)能70萬噸。
“開發(fā)性金融降低了企業(yè)的資金成本，讓我們輕裝上陣?！睂幉ǖ聵I(yè)科技股份有限公司財務(wù)負責(zé)人表示，公司已累計獲得國家開發(fā)銀行寧波分行近5億元貸款，正在加快核心產(chǎn)品儲能逆變器的研發(fā)腳步。
“根據(jù)寧波制造業(yè)的特點，我們綜合運用信貸、債券、基金等工具，積極支持綠色石化、集成電路、新材料、新能源等重點領(lǐng)域制造業(yè)企業(yè)，服務(wù)制造產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展?！眹议_發(fā)銀行寧波分行副行長于紅霞介紹，支持制造業(yè)發(fā)展是開發(fā)性金融的“重頭戲”，2020年以來，寧波分行累計發(fā)放制造業(yè)貸款250億元。（記者 趙展慧）